На пенсию в 35 лет
Часть 19 из 53 Информация о книге
Для доступа к библиотеке пройдите авторизацию
3. Наследство от СССР в виде недвижимости. Пример: продал “трешку” в центре и
переехал в “однушку” на окраине.
4. Продажа ненужного “хлама” – автомобиль, дача и пр.
Обратите внимание! Горизонт планирования такого человека неясен: он может
прожить еще 25 лет, а может – всего год.
Основные принципы дивидендной стратегии
1. Деньги – сегодня (живые, не виртуальные).
2. Деньги – ежемесячно (кушать на что-то надо).
3. Четкий план поступлений: мы всегда знаем размер и дату будущего денежного
притока.
4. Бо́льшую часть капитала держим в валюте потребления. Но кое-что – и в твердой
валюте.
5. Прекращаем играть в любые авантюры: IPO, криптовалюты, трейдинг, роботы, перспективные ниши.
6. Не играем в рост “тела” портфеля, не рассчитываем на кризисы и глубокие
коррекции.
7. “Подушка безопасности” (депозиты, короткие облигации) – более объемная, чем у
молодых инвесторов.
8. Должны оставаться излишки на реинвестирование. Не проедаем “тело” капитала.
Помним про сложный процент.
9. По возможности обеспечиваем дополнительный доход для пополнения счета.
Например, преподавание или работа на дому.
10. Помним про налоги в 13%. Избежать их не получится.
Какой размер капитала должен быть и сколько можно заработать?
Представим, что вы – одинокий человек, живущий в большом городе. В период
активности вам хватало 45.000 рублей в месяц на жизнь и вы не хотите снижать
текущий уровень потребления.
Еще вам нужны средства для реинвестирования. Например, еще 15.000 рублей в
месяц.
При помощи дивидендной стратегии вам удается получить чистую “девятую”
доходность (9%) – это достижимая цель для рынка РФ.
60.000 х 12 = 720.000 рублей – именно столько денег вам нужно в год
дивидендами
8.000.000 рублей – именно столько нужно для выхода на пенсию
Не так уж и много надо для счастья. :)
Вы можете играться с цифрами. Например, – снизить уровень потребления или
немного сократить объем средств, который вы направляете на реинвестирование.
Различия с доходной стратегией
Дивидендная и доходная стратегия – братья-близнецы. Но между ними все же есть ряд
различий:
1. Дивидендные инвесторы гоняются за бо́льшими доходностями (двузначными, например). Доходные инвесторы могут спокойно сидеть с меньшими дивидендами, но
знать, что в будущем эмитент нарастит прибыль и увеличит дивидендные отчисления.
2. Дивидендные инвесторы обычно “сидят” только в “бумажных” активах. У доходных –спектр инструментов шире.
3. Дивидендные инвесторы почти никогда не надевают маску стоимостного инвестора.
Доходные могут себе это позволить, ведь доходность может быть не только от
дивидендов, но и от роста “тела”.
5. Дивидендный инвестор почти не обращает внимания на рост “тела” капитала.
Желания мажоритария платить дивиденды – главная заповедь дивидендного
инвестора
Вы должны четко понимать, что вас не “кинут” и вам заплатят. Причины, по которым
обычно платят вовремя и на регулярной основе, следующие: – нужен кэш – мажоритарий (акционер с крупным пакетом акций, принимающий
решения) “латает дыры” в других бизнесах;
– компанию “доит” государство – требование пополнять госбюджет; материнская компания “доит” дочернюю;
– смена владельца – желание мажоритария выплатить долги за счет дивидендных
выплат;
скупка акций менеджментом;
– некуда девать деньги – резкий рост чистой прибыли.
Как понять намерения мажоритария? Посещать собрания акционеров, задавать
вопросы и мониторить новостной поток по вашему эмитенту.
На какие моменты и показатели обращает внимание дивидендный инвестор
– наличие у компании понятной дивидендной политики, прописанной в Уставе; – история выплат;
– размер дивидендов;
– темпы роста дивидендов;
– текущая прибыль;
– нераспределенная чистая прибыль;
– растущая динамика показателей компании.
Риски дивидендной стратегии
Дивидендная ловушка
Высокие дивиденды могут содержать внутри себя высокие риски. У вас всегда должен
быть четкий ответ на вопрос: “А почему, собственно, платят так много?”. Если у
компании – проблемы, то она может вести неразумную дивидендную политику.
Очень высокие дивиденды ограничивают рост бизнеса
Это означает, что компания не может тратить деньги на развитие – ей приходится
выводить средства акционерам.
Внимательно следите за коэффициентом Payout Ratio. – Это процент от прибыли, который компания выплачивает акционерам в виде дивидендов. Например, если Payout ratio – более 75–90%, есть повод задуматься.
переехал в “однушку” на окраине.
4. Продажа ненужного “хлама” – автомобиль, дача и пр.
Обратите внимание! Горизонт планирования такого человека неясен: он может
прожить еще 25 лет, а может – всего год.
Основные принципы дивидендной стратегии
1. Деньги – сегодня (живые, не виртуальные).
2. Деньги – ежемесячно (кушать на что-то надо).
3. Четкий план поступлений: мы всегда знаем размер и дату будущего денежного
притока.
4. Бо́льшую часть капитала держим в валюте потребления. Но кое-что – и в твердой
валюте.
5. Прекращаем играть в любые авантюры: IPO, криптовалюты, трейдинг, роботы, перспективные ниши.
6. Не играем в рост “тела” портфеля, не рассчитываем на кризисы и глубокие
коррекции.
7. “Подушка безопасности” (депозиты, короткие облигации) – более объемная, чем у
молодых инвесторов.
8. Должны оставаться излишки на реинвестирование. Не проедаем “тело” капитала.
Помним про сложный процент.
9. По возможности обеспечиваем дополнительный доход для пополнения счета.
Например, преподавание или работа на дому.
10. Помним про налоги в 13%. Избежать их не получится.
Какой размер капитала должен быть и сколько можно заработать?
Представим, что вы – одинокий человек, живущий в большом городе. В период
активности вам хватало 45.000 рублей в месяц на жизнь и вы не хотите снижать
текущий уровень потребления.
Еще вам нужны средства для реинвестирования. Например, еще 15.000 рублей в
месяц.
При помощи дивидендной стратегии вам удается получить чистую “девятую”
доходность (9%) – это достижимая цель для рынка РФ.
60.000 х 12 = 720.000 рублей – именно столько денег вам нужно в год
дивидендами
8.000.000 рублей – именно столько нужно для выхода на пенсию
Не так уж и много надо для счастья. :)
Вы можете играться с цифрами. Например, – снизить уровень потребления или
немного сократить объем средств, который вы направляете на реинвестирование.
Различия с доходной стратегией
Дивидендная и доходная стратегия – братья-близнецы. Но между ними все же есть ряд
различий:
1. Дивидендные инвесторы гоняются за бо́льшими доходностями (двузначными, например). Доходные инвесторы могут спокойно сидеть с меньшими дивидендами, но
знать, что в будущем эмитент нарастит прибыль и увеличит дивидендные отчисления.
2. Дивидендные инвесторы обычно “сидят” только в “бумажных” активах. У доходных –спектр инструментов шире.
3. Дивидендные инвесторы почти никогда не надевают маску стоимостного инвестора.
Доходные могут себе это позволить, ведь доходность может быть не только от
дивидендов, но и от роста “тела”.
5. Дивидендный инвестор почти не обращает внимания на рост “тела” капитала.
Желания мажоритария платить дивиденды – главная заповедь дивидендного
инвестора
Вы должны четко понимать, что вас не “кинут” и вам заплатят. Причины, по которым
обычно платят вовремя и на регулярной основе, следующие: – нужен кэш – мажоритарий (акционер с крупным пакетом акций, принимающий
решения) “латает дыры” в других бизнесах;
– компанию “доит” государство – требование пополнять госбюджет; материнская компания “доит” дочернюю;
– смена владельца – желание мажоритария выплатить долги за счет дивидендных
выплат;
скупка акций менеджментом;
– некуда девать деньги – резкий рост чистой прибыли.
Как понять намерения мажоритария? Посещать собрания акционеров, задавать
вопросы и мониторить новостной поток по вашему эмитенту.
На какие моменты и показатели обращает внимание дивидендный инвестор
– наличие у компании понятной дивидендной политики, прописанной в Уставе; – история выплат;
– размер дивидендов;
– темпы роста дивидендов;
– текущая прибыль;
– нераспределенная чистая прибыль;
– растущая динамика показателей компании.
Риски дивидендной стратегии
Дивидендная ловушка
Высокие дивиденды могут содержать внутри себя высокие риски. У вас всегда должен
быть четкий ответ на вопрос: “А почему, собственно, платят так много?”. Если у
компании – проблемы, то она может вести неразумную дивидендную политику.
Очень высокие дивиденды ограничивают рост бизнеса
Это означает, что компания не может тратить деньги на развитие – ей приходится
выводить средства акционерам.
Внимательно следите за коэффициентом Payout Ratio. – Это процент от прибыли, который компания выплачивает акционерам в виде дивидендов. Например, если Payout ratio – более 75–90%, есть повод задуматься.