Путь к финансовой свободе

Если ты болен или беден, то как бы ни было трудно сократить свои потребности, еще труднее будет увеличить количество денег.

Если ты активен и богат, если ты молод, здоров и силен, то легче увеличить количество денег, чем сократить потребности. Но мудрые люди делают и то и другое одновременно, независимо от того, молоды они или стары, богаты или бедны, больны или здоровы. Если же человек по-настоящему мудр, он будет делать обе эти вещи так, чтобы еще и приносить пользу обществу».

Поэтому делайте то, что вам кажется более легким, а еще лучше и то и другое одновременно. Во всяком случае, до тех пор, пока не обеспечите себе финансовую защиту. В этом случае можете считать, что одолели уже половину пути. Дальше все пойдет значительно проще. Но начинать всегда трудно. Ведь вам надо изменить свои убеждения и привычки.

Даже простые дела в самом начале пути кажутся трудными, зато потом даже сложные даются значительно легче. Экономить нетрудно. Но поскольку для многих это занятие представляется новым, оно кажется, по меньшей мере, непривычным.

Вложить с умом накопленные деньги уже сложнее. Но для вас это не представит трудности, так как сейчас имеются инвестиционные возможности, которые упрощают жизнь, а кроме того, на вашей стороне будут хорошие советчики, более опытные друзья и приобретенные вами полезные привычки.





Что делать с капиталом, чтобы обеспечить финансовую защиту




Вам потребуется план, своего рода философия обращения со своим капиталом. Свою окончательную инвестиционную философию вы выработаете в конце этой главы, после того, как составите еще два недостающих финансовых плана.

Но предварительно давайте еще раз вернемся к некоторым принципиальным соображениям. Вспомните, о чем говорилось в 6-й главе относительно долгов. Вам потребуется сумма примерно в 25 тысяч евро, о которой никто не должен знать. Кроме того, эта сумма должна быть, хотя бы частично, легко доступна. Часть этого капитала, предназначенного для финансовой защиты, вы можете положить в банковский сейф, а другую часть вложить в ценные бумаги, которые при необходимости можно в любой момент продать.

Вкладывать эти деньги надо с максимальной надежностью. Чем меньше риска, тем меньше будет и доход, но здесь речь идет, в первую очередь, о вашей защите. Никогда не трогайте эти деньги, за исключением крайней нужды. Всевозможным спекуляциям тут не место.

Деньги вкладываются для того, чтобы получать постоянный доход. Спекуляции – это совершенно другое дело. В данном случае вы что-то покупаете, чтобы затем продать с выгодой. В промежутке между покупкой и продажей эта вещь не приносит вам никаких прибылей. Таким образом, частный дом или дорогие часы – это не инвестиция, а предмет спекуляции.





История «Кока-Колы»




Раньше невозврат кредита считался преступлением. В древнем Вавилоне человека за это продавали в рабство, в более поздние времена сажали в долговую тюрьму.

Да и сегодня мы постоянно сталкиваемся со случаями, когда жизнь наказывает тех, кто не имеет финансовой защиты.

Доктор Джон Пембертон в свое время создал экзотическую смесь из сахара, воды, листьев коки и кофеина. Он утверждал, что этот напиток помогает от любых нервных болезней, а также от головной боли, истерии и меланхолии. Но самое главное, что люди, пьющие его, приходят в превосходное расположение духа.

В первый год Пембертон потратил 73,96 доллара на рекламу, но ему удалось продать товара только на 50 долларов. Это соотношение существенно не улучшилось и в последующие пять лет. Ввиду нехватки капитала Пембертон прекратил свои бесплодные попытки и продал рецепт за 2300 долларов одному аптекарю из Атланты по имени Кэндлер.

У того было достаточно денег, чтобы грамотно наладить рекламу. Уже спустя 11 лет он продал свою фирму по производству «Кока-колы» вместе с рецептом Эрнесту Вудруффу за 25 миллионов долларов. Вудруфф был банкиром и преобразовал фирму в акционерное общество. Уже за первый год он продал акций на 40 миллионов. Таким образом, он с лихвой вернул себе цену покупки и получил неплохой доход в размере 15 миллионов долларов.

С 1929 по 1937 год в мире царил экономический кризис. Но даже в эти времена были люди, которые вкладывали капитал в дело. Тот, кто в 1932 году купил акцию «Кока-колы» за 20 долларов, в 1937 году мог продать ее за 160. Оказывается, даже тогда, когда все твердили о конце света, были люди, способные за пять лет увеличить свой капитал в восемь раз!

Что же давало им такую возможность? Наличие денег! Поэтому не позволяйте, чтобы деньги утекали у вас сквозь пальцы. Сохраняйте в неприкосновенности хотя бы какую-то их часть. Это обязательно принесет свои плоды – и не только финансовые.

Возможно, создание финансовой защиты покажется вам нелегким делом. Но поверьте мне, жить при ее отсутствии будет еще труднее.

Финансовая защита создает предпосылку для достижения более крупных финансовых целей. Если вам, к примеру, для финансовой защиты требуется 75 тысяч евро и вы вкладываете эти деньги на 20 лет под 15 процентов, то на выходе получите примерно 1,2 миллиона. В прошлом мы видели, что такие процентные ставки в действительности существуют.

Если в течение этих 20 лет вы дополнительно экономите по 750 евро ежемесячно и вкладываете их под 12 процентов, то получите еще 650 тысяч. Таким образом, у вас получается 1,85 миллиона евро. Неплохая сумма.

Вопрос лишь в том, достаточно ли этого. Можете ли вы с помощью этих денег исполнить все свои мечты? Что означает для вас финансовая свобода и сколько денег для этого потребуется? Прежде чем переходить к этим вопросам, давайте сначала создадим финансовую безопасность.





Второй план: Финансовая безопасность





Ваша первая цель – финансовая защита – имеет множество преимуществ. Вы можете безболезненно пережить кризис, имеете чувство защищенности и готовы ко всем неожиданностям. Но у финансовой защиты есть и один серьезный недостаток: если наступают черные времена, то вам приходится расходовать свой капитал. Правда, это помогает пережить кризис, но в конечном итоге вы остаетесь без капитала. По-настоящему в безопасности вы будете чувствовать себя лишь тогда, когда у вас будет достаточно денег, чтобы жить на одни проценты.

Пожалуйста, составьте перечень своих самых необходимых расходов. Не надо замахиваться на большое, об этом мы поговорим позднее, когда будем обсуждать проблему финансовой свободы. Здесь же речь пока идет о создании ситуации финансовой безопасности. Что бы ни произошло, вы сможете нормально жить, не задумываясь над тем, где взять деньги. Это означает, что вы создали механизм, добывающий для вас деньги. Вы вырастили курицу, несущую золотые яйца.

Итак, составьте перечень необходимых расходов за месяц:






Какой капитал вам нужен?




Итак, вы определили минимальную сумму, которая необходима вам на месяц, чтобы вести достойную жизнь. Вы знаете, какого размера должны быть ежемесячные «золотые яйца». Отсюда можно легко вычислить и величину «курицы», которая будет их нести.

Другими словами, вам нужен такой капитал, который при разумном вложении будет давать вам ежемесячные проценты, позволяющие покрыть все вышеназванные расходы. Вопрос в том, под какой процент вложить этот капитал. Давайте проявим осторожность и возьмем за основу «всего» восемь процентов. Ведь речь, в конце концов, идет о вашей безопасности. Формула очень проста:

Сумма ежемесячных расходов × 150 = размер капитала



Рассмотрим пример. Хайди Хамстер считает, что ей нужно две тысячи евро в месяц, чтобы покрыть все расходы. Пользуясь формулой, она получает:

2000 × 150 = 300 000.



Таким образом, Хайди Хамстер потребуется всего 300 тысяч евро, чтобы каждый месяц в виде процентов иметь две тысячи. При этом «курица» остается в неприкосновенности. Капитал в размере 300 тысяч евро несет для нее «золотые яйца», которые позволяют оплачивать все расходы и еще откладывать некоторую сумму денег на крупные покупки и поездки в отпуск. В результате она обеспечила себе финансовую безопасность, то есть может жить за счет своего капитала и, в принципе, может позволить себе не работать.

Теперь рассчитайте сумму, которая нужна вам, чтобы достичь стадии финансовой безопасности.

Месячная сумма _____ евро × 150 = _______ евро.

Представьте себе на минутку, что бы вы смогли сделать, если бы этот капитал был у вас уже сейчас? Чтобы легче было ответить на этот вопрос, дам вам небольшую подсказку.

Вообразите себе, что вам осталось жить всего шесть месяцев. Что бы вы хотели успеть сделать за это время? Куда хотели бы съездить, с кем повидаться? Что бы вы хотели оставить после себя?

Возможно, впереди вас ждет еще долгая жизнь, но в любом случае жить вы будете не вечно. Так что же вам мешает уже сейчас сделать все те вещи, которые для вас важны и о которых вы мечтаете? Только отсутствие денег. Теперь вы видите, насколько опасно не уделять должного внимания деньгам? Вы просто обязаны прожить жизнь достойно.

Сумма, которую вы только что написали, позволит вам все это сделать. А теперь задайте себе вопрос: «Как изменит эта сумма мой привычный распорядок жизни?» Будете ли вы в этом случае заниматься работой, которую сейчас приходится выполнять?

Однажды, когда Франциск Ассизский косил траву, какой-то монах спросил его:

– Что бы ты делал, если бы знал, что через час умрешь?

– Продолжал бы косить, – ответил Франциск Ассизский.

Да, это так, потому что то, что он делал, доставляло ему удовольствие. Заметьте, он не сказал, что «стал бы косить быстрее» или «постарался бы докосить всю делянку до конца». Он хотел просто «продолжать косить».

Поэтому вы должны серьезно задуматься над тем, чтобы как можно быстрее сформировать себе капитал, дающий финансовую защиту.





Вы обязаны позаботиться о собственном благосостоянии




Через семь лет ваша финансовая ситуация либо останется в нынешнем состоянии, либо вы сумеете хотя бы частично создать основы собственной финансовой безопасности. Через семь лет начнется будущее, которое вы готовите уже сегодня.

Основная причина, почему люди не занимаются тем, что доставляет им наибольшее удовольствие, заключается в нехватке денег. Очень жаль, так как такая жизнь ведет лишь к пустой трате энергии. Ведь мы можем добиться успехов в каком-то деле только в том случае, если делаем его с удовольствием. Если вы никогда не работали над проектом, который доставляет вам радость и придает ощущение смысла жизни, то так никогда и не узнаете, каким потенциалом в действительности вы обладаете.

И опять-таки только нехватка денег не позволяет человеку сделать решительный шаг и посвятить себя любимому делу.

Таблица на с. 279 наглядно демонстрирует, какой капитал, вложенный под восемь процентов годовых (то есть 0,67 процента в месяц), вам нужен, чтобы покрыть все свои месячные расходы. Однако все эти цифры предполагают, что вы своевременно взялись за экономию.

Из 5-й главы вы уже знаете, что существуют профессиональные и любительские финансовые стратегии. Любители рассчитывают на быструю удачу, а профессионалы заглядывают далеко в будущее. Ведь, как вам уже известно, финансы затрагивают все сферы жизни.





МОЙ СОВЕТ


Как можно быстрее создайте себе финансовую независимость.