На пенсию в 35 лет
Часть 12 из 53 Информация о книге
Для доступа к библиотеке пройдите авторизацию
Этот способ почти не работает. Деньги в конверте с “хотелками” быстро заканчиваются, появляется соблазн залезть в основной конверт или в “кубышку”. Таким образом, вы
тратите все деньги и откладывать ничего не получается.
Первый шаг на пути к накоплениям – семейный бюджет.
Семейный бюджет
Если вы не будете его вести, то шансов создать капитал у вас почти не будет. Однако, вести его нужно определенным образом.
Следует подходить к расходам семьи как к коммерческому предприятию. Так и только
так. Сразу появляются ограничения. Не нужно использовать приложения для учета
личных финансов: форма подачи там, конечно, красивая, но совершенно
неинформативная и негибкая.
Вы должны взять за основу стандартный отчет о прибылях и убытках и использовать
его для семейного бюджета. Работать нужно исключительно в Excel, либо в
упрощенном аналоге – Google-таблицы. Таблицы Google даже удобнее – там можно
синхронизировать информацию между разными устройствами и членами семьи: компьютер мужа, планшет жены, телефоны мужа и жены и т.д.
Теперь давайте разберем образец семейного бюджета.
На картинке мы видим расходные статьи и статьи дохода.
Расходы
Обратите внимание – расходные статьи выстроены в порядке важности. Я считаю (вы
можете не согласиться со мной), что порядок должен быть таким: – здоровье;
– знания;
– эмоции;
– базовые затраты;
– чрезмерное потребление.
Плохие расходы
Самые плохие статьи расхода отмечены красным цветом и названы довольно грубо.
Почему именно так? Это психологический трюк. Через какое-то время вы на автомате
начнете распределять средства на более важные вещи и почти полностью откажетесь
от плохих трат.
Никаких “портянок”
Мы вносим траты при помощи прибавления числа к отдельной расходной статье. Я
считаю, что “портянка” из списка трат бесполезна: на ее основе нельзя сделать никаких
выводов. Для анализа подходит только табличная форма.
План
В таблице есть столбец План. Он нужен для того, чтобы не превышать допустимую
норму. Как только перешагнули лимит, прекращаем траты. Первое время берите порог
трат с потолка. В будущем – ориентируйтесь на прошлые месяцы.
Доходы
Далее – доходные статьи. Сначала вы будете оперировать только зарплатой. Но уже
скоро вам начнут поступать купоны, дивиденды и проценты по депозитам. Сейчас у
меня колонка с зарплатой равна нулю: весь мой доход является пассивным.
Разница между доходами и расходами
Статья Разница. Я очень внимательно слежу за тем, чтобы не уйти в минус. Более
того, я должен стараться откладывать не менее 15% от заработанного. Для этого в
таблице есть колонка Отложил/Затраты %.
В сытые времена я умудрялся откладывать до 50% от входящих платежей. Сейчас
тоже откладываю, но уже с помощью дивидендов, купонов и ренты.
Инвестиции
Статья Проинвестировал – очень важная. Если у вас на протяжении нескольких
месяцев там будут нули, – это плохо. Старайтесь покупать ценные бумаги на
сэкономленные средства. Делать это нужно ежемесячно в любые времена.
Здесь я использую хитрый трюк. Денежные поступления обычно бывают в первых
числах месяца. Я заранее бронирую нужную сумму на инвестиции. Далее – оперирую
тем, что осталось.
Долг
Если у вас есть долги, то заведите под них отдельный лист. Сумма долга должна
сокращаться. Приоритет на погашение долгов выше, чем затраты на инвестирование.
Заполняйте этот лист в течение года. Когда наступит следующий год, просто
скопируйте его содержимое в следующий лист, сотрите старые цифры и начинайте по
новой.
Вкладка “Стратегия”
Без этого листа тоже не обойтись. На данной вкладке я обычно размышляю не о
тактике, а о стратегии.
Доходы
Привожу пример для семьи из двух человек. Здесь нужно внимательно следить за тем, чтобы увеличивались все статьи: зарплата – по возможности, дивиденды, купоны и
депозиты – обязательно.
Размер капитала
Таблица нужна для инвентаризации. Следим за тем, чтобы рос капитал.
Присматриваемся к низколиквидному капиталу. Возможно, у вас уже есть машина. Ее
можно и нужно продать и получить с вырученных средств потенциальный дивидендный
доход. А если есть квартира, то вы уже одной ногой на пенсии. :) Крупные траты
тратите все деньги и откладывать ничего не получается.
Первый шаг на пути к накоплениям – семейный бюджет.
Семейный бюджет
Если вы не будете его вести, то шансов создать капитал у вас почти не будет. Однако, вести его нужно определенным образом.
Следует подходить к расходам семьи как к коммерческому предприятию. Так и только
так. Сразу появляются ограничения. Не нужно использовать приложения для учета
личных финансов: форма подачи там, конечно, красивая, но совершенно
неинформативная и негибкая.
Вы должны взять за основу стандартный отчет о прибылях и убытках и использовать
его для семейного бюджета. Работать нужно исключительно в Excel, либо в
упрощенном аналоге – Google-таблицы. Таблицы Google даже удобнее – там можно
синхронизировать информацию между разными устройствами и членами семьи: компьютер мужа, планшет жены, телефоны мужа и жены и т.д.
Теперь давайте разберем образец семейного бюджета.
На картинке мы видим расходные статьи и статьи дохода.
Расходы
Обратите внимание – расходные статьи выстроены в порядке важности. Я считаю (вы
можете не согласиться со мной), что порядок должен быть таким: – здоровье;
– знания;
– эмоции;
– базовые затраты;
– чрезмерное потребление.
Плохие расходы
Самые плохие статьи расхода отмечены красным цветом и названы довольно грубо.
Почему именно так? Это психологический трюк. Через какое-то время вы на автомате
начнете распределять средства на более важные вещи и почти полностью откажетесь
от плохих трат.
Никаких “портянок”
Мы вносим траты при помощи прибавления числа к отдельной расходной статье. Я
считаю, что “портянка” из списка трат бесполезна: на ее основе нельзя сделать никаких
выводов. Для анализа подходит только табличная форма.
План
В таблице есть столбец План. Он нужен для того, чтобы не превышать допустимую
норму. Как только перешагнули лимит, прекращаем траты. Первое время берите порог
трат с потолка. В будущем – ориентируйтесь на прошлые месяцы.
Доходы
Далее – доходные статьи. Сначала вы будете оперировать только зарплатой. Но уже
скоро вам начнут поступать купоны, дивиденды и проценты по депозитам. Сейчас у
меня колонка с зарплатой равна нулю: весь мой доход является пассивным.
Разница между доходами и расходами
Статья Разница. Я очень внимательно слежу за тем, чтобы не уйти в минус. Более
того, я должен стараться откладывать не менее 15% от заработанного. Для этого в
таблице есть колонка Отложил/Затраты %.
В сытые времена я умудрялся откладывать до 50% от входящих платежей. Сейчас
тоже откладываю, но уже с помощью дивидендов, купонов и ренты.
Инвестиции
Статья Проинвестировал – очень важная. Если у вас на протяжении нескольких
месяцев там будут нули, – это плохо. Старайтесь покупать ценные бумаги на
сэкономленные средства. Делать это нужно ежемесячно в любые времена.
Здесь я использую хитрый трюк. Денежные поступления обычно бывают в первых
числах месяца. Я заранее бронирую нужную сумму на инвестиции. Далее – оперирую
тем, что осталось.
Долг
Если у вас есть долги, то заведите под них отдельный лист. Сумма долга должна
сокращаться. Приоритет на погашение долгов выше, чем затраты на инвестирование.
Заполняйте этот лист в течение года. Когда наступит следующий год, просто
скопируйте его содержимое в следующий лист, сотрите старые цифры и начинайте по
новой.
Вкладка “Стратегия”
Без этого листа тоже не обойтись. На данной вкладке я обычно размышляю не о
тактике, а о стратегии.
Доходы
Привожу пример для семьи из двух человек. Здесь нужно внимательно следить за тем, чтобы увеличивались все статьи: зарплата – по возможности, дивиденды, купоны и
депозиты – обязательно.
Размер капитала
Таблица нужна для инвентаризации. Следим за тем, чтобы рос капитал.
Присматриваемся к низколиквидному капиталу. Возможно, у вас уже есть машина. Ее
можно и нужно продать и получить с вырученных средств потенциальный дивидендный
доход. А если есть квартира, то вы уже одной ногой на пенсии. :) Крупные траты